こんにちは。ようこそ、さぼリーマンのすみかへ。40代の平凡なサラリーマンです。好きな食べ物は手作りおにぎり、嫌いなものは不安定なマーケット。そして今、僕が夢中になっているのはドルコスト平均法です。
「ドルコスト平均法って何？」と思ったあなた。それは投資の世界で言うところの、自転車に乗る練習のようなものです。一度コツをつかむと、転ばずに進むことができます。でも、最初はペダルを踏むタイミングに戸惑うでしょう。そんなあなたに、僕がドルコスト平均法の全貌を、ユーモアたっぷりにお伝えします。
ドルコスト平均法とは？
まず基本的な定義です。
ドルコスト平均法とは、一定の金額を定期的に投資する手法のこと。株式市場やインデックスファンドなど、どのような金融商品でも適用可能です。この方法の魅力は、価格の上下動をあまり気にせずに済むこと。市場が低迷しても、逆に盛り上がっても、あなたのリズムは変わりません。まるで毎朝決まった時間に淹れるコーヒーのような安定感があります。
たとえば、以下の図を見てください。
図1：ドルコスト平均法のシンプルな例
| 月 | 投資金額 | 株価 | 購入株数 |
|---|---|---|---|
| 1 | 10,000円 | 500円 | 20株 |
| 2 | 10,000円 | 2,000円 | 5株 |
| 3 | 10,000円 | 1,000円 | 10株 |
| 合計 | 30,000円 | 平均株価857円 | 35株 |
投資額を一定にすることで、株価が下がったときには多くの株を、上がったときには少ない株を買います。このおかげで、結果として平均購入価格を下げることが可能になるのです。
なぜドルコスト平均法が有効なのか？
「でも、それで本当に儲かるの？」という疑問が湧いてくるでしょう。僕もそうでした。会社の昼休みに、コンビニで見た雑誌の投資特集が頭をよぎりながら、無駄にホットコーヒーをすすっていた頃を思い出します。
その答えはシンプル。「感情を排除できるから」です。
感情の罠からの解放
マーケットは人間の心理で動きます。「安いからもっと買おう」「高いから売りたい」。その結果として、買い時を逃したり、高値掴みをしてしまったりするのです。
ドルコスト平均法は、定期的に一定額を投資することで、この心理的な罠からあなたを解放します。投資において最も重要なのは、一貫性と忍耐です。この方法なら、その両方を自然に身につけることができます。
ドルコスト平均法のメリットとデメリット
ここで少し真面目に、この手法の長所と短所について触れましょう。
メリット
- リスク分散: 時間を分散することで、大きな損失リスクを軽減できます。
- 初心者でも実践可能: 複雑な分析を必要としないため、投資初心者に最適です。
- 感情的なストレスを軽減: マーケットの動向に一喜一憂する必要がなくなります。
デメリット
- 高騰相場では不利: 市場がずっと上昇し続ける場合、最初にまとめて投資したほうが利益が大きいことがあります。
- 時間がかかる: 長期的な視点が必要なので、短期的な利益を求める人には向きません。
僕が実践しているドルコスト平均法
さて、ここからが実践編です。
僕はつみたてNISAを利用しています。毎月の給料から自動的に3万円を投資。選んでいるのは、国内外のインデックスファンド。これが僕のFIRE計画の基盤です。
なぜインデックスファンドか？それは、世界経済が長期的に成長するという信念があるからです。株式市場が乱高下しても、僕は「今日も3万円分、未来を買った」と考えます。それが投資家としての僕の哲学です。
よくある質問（FAQ）
Q: どのくらいの金額で始めればいい？
A: 最初は無理のない範囲で。たとえば月1万円からでもOKです。
Q: 投資先はどう選ぶ？
A: インデックスファンドがおすすめ。幅広い分散投資が可能で、初心者にも適しています。
Q: 毎月の投資を忘れそうで心配です。
A: 自動引き落とし設定を活用すれば、忘れる心配はありません。
まとめ
ドルコスト平均法は、投資初心者からベテランまで幅広く支持される手法です。その魅力は、シンプルでありながら効果的であること。
最後に、僕が好きなフレーズをひとつ。「お金は道具だ。そしてその道具をどう使うかが、人生の質を決める」。
あなたも今日からドルコスト平均法を始めてみませんか？その第一歩が、自由な未来への鍵となるかもしれません。
参考リンク
